Как выбрать лучшую кредитную карту для вас
Автор: Michelle Lambright Black, Olivia Mittak
Дата: 5 февраля 2025
Время чтения: 11 мин
Michelle Lambright Black — основатель CreditWriter.com и HerCreditMatters.com, эксперт по кредитам с более чем пятнадцатилетним опытом. Она специализируется на кредитной отчетности, кредитным картам, кражам личных данных и бюджетированию.
Olivia Mittak — автор по кредитным картам в TPG, специализирующаяся на максимизации заработка баллов и миль.
Введение
Обещание получения ценных привилегий от кредитной карты может быть захватывающим, но выбор лучшей кредитной карты не всегда прост. Существует множество факторов, которые следует учитывать, прежде чем подавать заявку. Важно осознать свои привычки расходования, предпочтения в вознаграждениях и вид карты, на который вы можете претендовать.
Вот всё, что вам нужно знать о том, как выбрать кредитную карту.
Проверьте свой кредитный отчет
Первый шаг в выборе правильной кредитной карты — проверить ваш кредитный отчет в одном из трёх крупнейших кредитных агентств: Equifax, TransUnion или Experian.
Когда вы подаете заявку, состояние вашего кредита будет существенно влиять на вероятность одобрения. Вы можете проверить все три кредитных отчета бесплатно раз в неделю на AnnualCreditReport.com.
Обязательно внимательно просмотрите каждый отчет. Поймите, как выглядит ваш кредит — хороший, плохой или иначе. Проверьте наличие ошибок и сообщите о них, так как они могут несправедливо снизить ваши кредитные баллы.
Если вы обнаружите ошибки, вы можете оспорить их в кредитных бюро. Бюро по финансовой защите потребителей предоставляет образцы писем для оспаривания.
Поймите свои привычки расходования
Проанализируйте свои привычки расходования. Например, сколько вы тратите на продукты, еду на вынос или ужины в ресторанах? Правильная стратегия использования кредитной карты может увеличить ваш потенциал получения вознаграждений.
Существуют кредитные карты, которые предлагают дополнительные вознаграждения за определённые категории расходов:
При выборе карты, которая предлагает более высокие вознаграждения за ваши частые покупки, вы можете зарабатывать больше баллов или кэшбэка.
Например, если вы тратите $1,000 в месяц на покупки в ресторанах, вы могли бы зарабатывать до $20 кэшбэка в месяц с картой кэшбэка 2%, такой как Citi Double Cash® Card.
Если вы используете Chase Sapphire Reserve®, вы бы заработали 3,000 Ultimate Rewards баллов каждый месяц, которые могут стоить до $738 в вознаграждениях.
Банковские кредитные карты с бонусами
Банковские кредитные карты с бонусами предлагают максимальную гибкость. Эти карты часто предлагают щедрые бонусы в категориях повседневных расходов. При обмене баллов вы можете выбрать получение наличных или переводить свои бонусы к партнерам авиакомпаний и отелей.
Некоторые из наших любимых банковских карт с бонусами включают Chase Sapphire Preferred и American Express® Gold Card.
Кредитные карты с кэшбеком
Кредитные карты с кэшбеком подойдут тем, кто ценит простоту. У вас не будет программ вознаграждений, за которыми нужно следить.
Карты кэшбек, такие как Blue Cash Preferred® Card от American Express, позволяют зарабатывать 6% кэшбека в супермаркетах США до $6,000 в год.
Проверьте требования к заявкам на кредитные карты
Важно иметь хорошую кредитную историю для получения новой кредитной карты. Эмитенты карт учитывают такие факторы, как доход и непогашенные долги.
Также полезно ознакомиться с ограничениями на заявки от различных эмитентов карт. Например, American Express и Chase имеют свои ограничения на приветственные предложения.
Итог
В конечном счёте, выбор кредитной карты зависит от ваших личных потребностей. Рассмотрите карту, которая предлагает наибольшее количество вознаграждений в ваших основных категориях расходов и помогает вам достичь ваших целей.
Перед тем как подать заявку, убедитесь, что знаете свой кредитный рейтинг и учитывайте возможные ограничения эмитентов карт.
Если вы будете использовать свою новую кредитную карту ответственно, она может стать отличным инструментом для построения кредита и получения привлекательных вознаграждений.